Беда мелким шрифтом


19.07.2019

 Почему население края оказалась излишне закредитованным и чем это грозит.

Потребитель в ловушке

Край в долгах как в шелках. Из 52,7 млрд руб. госдолга погашено пока 2 млрд руб. А как чувствует себя на ниве займов население города и края?

По итогам недавнего исследования Института региональных проблем край вошел в топ-10 самых криминогенных субъектов России. Шестое место из 85! Сказалась непростая социально-экономическая обстановка. Причин много, главных две: рост потребительских цен и чрезмерная закредитованность населения. По данным Росстата, 12 процентов населения края живет за чертой бедности. А это почти 160 тысяч земляков с доходами 13—15 тыс. руб. в месяц. Регион третий в России по закредитованности населения.

Прошедший год прибавил банковских обязательств граждан на 11 процентов. А это в среднем 170 тыс. руб. на человека. Падают доходы — берутся кредиты. Регион в лидерах Дальнего Востока по численности банкротств физических лиц. А это означает, что долг свыше 500 тыс. руб., просрочка — более 90 дней. Словом, население края по уши в кредитной кабале. Ладно бы росли доходы, но они, наоборот, снижаются. По данным ЦБ РФ, в конце октября минувшего года на Дальнем Востоке уже было 47,3 тысячи потенциальных банкротов. Ситуация настолько непростая, что Банк России намерен ограничить выплату кредитов тем, у кого долговая нагрузка зашкаливает, с 1 октября текущего года. Мера вынужденная.

Закредитованность населения по сравнению с докризисным периодом выросла в два раза. В канун предыдущего года в целом по стране она составила 210 млрд евро. Главная причина — драконовские ставки потребительского кредитования. Подкосила ситуацию и возросшая популярность микрозаймов, предоставляемых микрокредитными организациями с двойной наценкой.

Регулятор вынужден как-то остановить этот кредитный вал. С июля текущего года ставка по потребительским кредитам сроком до одного года не может превышать одного процента в день. И еще. Теперь до января 2020 года общий размер начисленных процентов, штрафов и пеней по таким кредитам не сможет превышать сумму первоначального кредита в 2 раза, а затем в 1,5 раза.

Запрос на перемены

Словом, ситуация нешуточная, и доводить ее до крайностей опасно. Над страной, по мнению ряда экспертов, навис  призрак кредитного дефолта. Непраздный вопрос: как будем расплачиваться? За минувший год ряды заемщиков, обслуживающих одновременно 5 и более кредитов, выросли с 6 до 19 процентов. Средний размер долга таких граждан превышает 500 тыс. руб. на человека. Заемщиков в России почти половина экономически активного населения (34 миллиона человек).

Некоторые граждане, поднаторевшие в искусстве создавать себе безупречную кредитную историю, получают новые кредиты для выплаты старых. Зуд на такие вещи сыграл злую шутку с одним знакомым. Получал, гасил и снова брал кредиты. Фартило, пока не зашаталась фирма, где работал,  практически не стало зарплаты, с новым кредитом не вышло, старые посыпались. Остался без квартиры, практически на улице.

Экономисты удивлены тем, что платежеспособность клиентов падает, хотя экономическая ситуация в стране настолько не ухудшилась. По поручению президента страны ситуация была детально проанализирована. В итоге принято решение ограничить максимальную полную стоимость потребительского кредита и ограничить максимальную долю дохода, направленную заемщиком для уплаты долга.

Но люди хотят жить лучше, несмотря ни на что. И банки тоже. История с мелким шрифтом в договорах нередко вгоняет заемщиков в ступор. Даже финансовый омбудсмен Павел Медведев согласен, что реальную стоимость кредитов выяснить у наших финансистов очень сложно. Она легко может скакнуть в 1,5—2,5 раза выше заявленной.

Когда кредит — мотор экономики

Хуже того, не имея постоянной хорошо оплачиваемой работы, люди не могут получить кредиты в банках, идут в МФО и попадают в лапы коллекторов. Как бы нам не скатиться в 90-е, когда потерявшие работу брали в долг не деньги, а еду. По некоторым данным, такая практика снова проявляется в стране. Сегодня россияне должны банкам свыше 16 трлн руб.  Средняя задолженность человека, включая неработающих, — 103,454 руб. Одной из главных особенностей современного развития России эксперты назвали рост неравенства доходов при «бурном росте» кредитования.

Нормальная экономика не может существовать с ростовщическим процентом по кредитам населению. А когда мы занимаем все больше и больше, становится тревожно. Ловушка обеспечена. Потребительские кредиты в банке от 12 до 23 процентов. В потребительских кооперативах — от 22 до 199 процентов. Сунешься в микрофинансовую организацию — облысеешь: от 28 до 547 процентов. Древние как мир ломбарды гребут по-современному: от 67 до 109 процентов. Прошло четверть века, а мы так и не сбросили с плеч кредитное ярмо.  И ведь ВВП у нас выше, чем у других.

29 триллионов кредитов накопили хозяйства. 16 триллионов дано в долг россиянам. По процентам к ВВП вроде не совсем критично. Ломаем голову, почему так всполошились. В США займы населения 78 процентов ВВП, в Англии — 86, в Китае — 46. Франция, Испания, Германия — на отметке 52—60. И ничего. Что у нас снова не так?

У развитых стран кредиты — двигатель экономики, поскольку ставки по ним мизерные и не равняются двузначным, тем более трехзначным цифрам. Наши же долги  трудно отдать. По данным Роспотребнадзора, около 60 процентов российских заемщиков испытывают трудности с погашением кредитов. Самая опасная ниша — микрозаймы. 164 млрд накопленных долгов душат население, нередко  разрушают семьи или доводят их до беды.  

С нынешнего лета в стране может не остаться ни одного легального кредитования со ставкой выше одного процента в день. Просятся и более решительные меры, поскольку закредитованность нашего населения благодаря чрезмерно высоким ставкам, тормозит экономику и может потянуть на дно социальную сферу.

Петр МАЗУР

Кстати

Эксперты считают загадкой длиной в четверть века: как мы, богаче других по показателям ВВП, умудрились закредитоваться «по полной программе»? Если не принять решительных мер, то к началу 2020 года можем получить миллионы обиженных, запутавшихся в долгах заемщиков.

 





Самое читаемое

Вчера, сегодня, завтра

На заметку. В центре работы с населением «Единство» (ул. Ульяновская, 172, каб. 8) работает психолог. Проводятся консультации, психологическая подготовка к школе и т.д. Телефон для записи 8-914-171-11-62.

«Шаги здоровья». Тема субботней прогулки с врачами —  «Гипертонический криз, первая помощь». Сбор желающих присоединиться в 11.00 у входа в парк «Динамо».

Вкусное событие. В поселке Дормидонтовка Вяземского района 24 августа пройдет ежегодный фестиваль варенья. Он состоится на площади возле Дома культуры. Будет работать ярмарка, выступят творческие коллективы, запланированы конкурсы и мастер-классы. Начало в 10.00.

Горячая линия. Специалисты министерства социальной защиты населения Хабаровского края 23 августа проконсультируют о порядке распоряжения средствами краевого материнского капитала. Звонить с 10.00 до 17.00 по тел. 32-83-17.

Вынужденная мера. Международный пункт пропуска в Бикинском районе Покровка — Жаохэ, который находится на границе с Китаем, приостановил работу из-за подъема уровня воды в реке Уссури. Есть угроза подтопления территории.

Фермерам помогут. В Хабаровском крае аграриям Россельхозцентр поможет оформить документы на получение из федерального бюджета компенсаций ущерба от паводка. Также учреждение оценит масштабы вреда от большой воды. 

Оплата без переплаты. Хабаровский краевой фонд капитального ремонта продлил соглашение с «Почтой России» и банком ВТБ о приеме своих платежей без комиссии. Продолжать платить на таких условиях можно будет и дальше, вплоть до августа 2020 года.

Подъемные знания. Перед началом нового учебного года Роспотребнадзор призвал родителей помнить, что рюкзак с учебниками в 1—2-м классах должен весить не более 2,2 кг. Также введены нормативы на вес ежедневного комплекта учебников и письменных принадлежностей школьника в различных классах.

Отечественное дороже. Средняя стоимость авиабилетов на маршрутах, обслуживаемых Sukhoi Superjet 100, на 20 процентов выше, чем на других самолетах, выявила Федеральная антимонопольная служба. В ведомстве объяснили это высокими расходами на обслуживание SSJ.

Курение в законе. Штрафы за перекуры на работе, которые предлагает ввести Минздрав, признаны Минтруда незаконными. Согласно Трудовому кодексу, ограничение прав или установление преимуществ, не связанных с деловыми качествами работников, недопустимо.

Внимание — районкам. Президент России Владимир Путин поручил федеральному и региональным правительствам подготовить программы модернизации первичного звена здравоохранения. В рамках нацпроекта «Здравоохранение» на этот сегмент выделено 237,5 млрд руб.



Погода

Хабаровск 23.08.2019 в 08:05
16°C ясно

ясно
Влажность: 82%
Ветер: 3 м/с

  • Сб, 24.08
    15°C
  • Вс, 25.08
    19°C
  • Пн, 26.08
    21°C
  • Вт, 27.08
    23°C
  • Ср, 28.08
    22°C