Вынужденные меры

Банк России 28 февраля поднял ключевую ставку с 9,5% до 20% годовых, что стало историческим рекордом для нашей страны.

Как отмечает регулятор, такой беспрецедентный шаг связан со сложной внешнеполитической ситуацией.

— Условия для российской экономики кардинально поменялись, — заявила в ходе своего обращения глава Банка России Эльвира Набиуллина. — Новые иностранные санкции привели к значительному изменению обменного курса рубля, ограничили возможность использования нами золотовалютных резервов. Это требует применения широкого спектра инструментов поддержания финансовой стабильности.

Председатель Центробанка отметила, что финансовая система и экономика сталкиваются сейчас с совершенно нестандартной ситуацией, требующей гибкого подхода для сохранения стабильности.

28 февраля курс рубля на рынке Forex достиг новых исторических минимумов: доллар поднимался на пике до 117,82 руб., евро — до 132,88 руб. Повышение ключевой ставки призвано поддержать российскую валюту. На это же направлено решение Правительства, обязывающее экспортеров менять на рубли 80% валютной выручки.

Вклад под 18%

Размер ключевой ставки напрямую влияет и на доступность кредитов, так как именно под этот процент ЦБ кредитует коммерческие банки. Финансовые организации уже начали пересматривать ставки по своим продуктам.

— Мы постоянно находимся в контакте с банками и готовы оперативно принимать необходимые меры для их поддержки. Так, принят ряд регуляторных послаблений, и мы будем дальше отслеживать потребности банков в механизмах, облегчающих для них работу в новых условиях, — отметила Набиуллина.

Регулятор намерен поддержать не только финансовые организации, но и их клиентов, которые также сталкиваются с ухудшением финансового положения в результате введенных санкций. В связи с этим Центробанк рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам: проводить реструктуризации кредитов, не назначать пени и штрафы.

Как заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков, Владимир Путин поручил сохранить ставки по ипотечным кредитам в договорах, заключенных до увеличения ключевой ставки. Между тем еще до объявления ЦБ некоторые банки подняли ставку по ипотеке выше 15%. При этом льготная «Дальневосточная ипотека» под 2% и менее пока выдается в штатном режиме.

В новых условиях банки также намерены значительно поднять ставки по вкладам и сберегательным счетам. Сбер объявил о том, что существенно повышает ставки по депозитам в рублях, максимальная доходность — 18%, а также запускает новые валютные вклады. В случае с долларом ставка по ним с 1 марта составляет 5%, евро — 3,5%.

ВТБ тоже принял решение поднять с 1 марта ставки по рублевым вкладам до 18%, по депозитам в долларах — до 5%, в евро — до 4%. Об аналогичных шагах заявил и ряд других российских банков.

Средства и операции доступны

Что касается обязательств финансовых организаций перед клиентами, все они, по заверению ЦБ, будут выполняться в полном объеме — средства на счетах сохранены, операции доступны.

Отдельно Эльвира Набиуллина остановилась и на рисках, связанных с возможным отключением от SWIFT.

— Мы развивали внутреннюю финансовую инфраструктуру, поэтому она будет работать бесперебойно, — заверила она. — Так, у нас есть Система передачи финансовых сообщений (СПФС), которая может заменить SWIFT внутри страны, к ней могут присоединяться участники из-за границы. Национальная система платежных карт обрабатывает весь внутрироссийский трафик по платежным картам. Карты международных платежных систем, выпущенные банками, попавшими под санкции, продолжат работать внутри страны как обычно.